บ้านหรือที่ดินมรดกยังติดจำนอง ทายาทต้องรับหนี้ไหม และจะแบ่งทรัพย์อย่างไร

เจ้าของเสียชีวิต หนี้จำนองหายหรือไม่?

ไม่หาย การเสียชีวิตทำให้ทรัพย์และหนี้ที่ไม่เป็นการเฉพาะตัวเข้าสู่กองมรดก สิทธิจำนองยังติดไปกับบ้านหรือที่ดิน เจ้าหนี้จึงอาจเรียกชำระจากกองมรดกและบังคับขายหลักประกันตามกฎหมาย แม้ทายาทไม่ได้เป็นผู้กู้เดิม

ทายาทต้องใช้หนี้จากเงินส่วนตัวไหม?

โดยหลักทายาทไม่ต้องรับผิดเกินมูลค่าทรัพย์มรดกที่ได้รับ แต่ต้องแยกให้ชัดระหว่างความรับผิดส่วนตัวกับสิทธิของเจ้าหนี้เหนือทรัพย์จำนอง หากไม่ชำระ เจ้าหนี้อาจยึดขายบ้านที่รับมาได้ แม้ทายาทไม่ต้องนำทรัพย์ส่วนตัวอื่นมาจ่ายเกินขอบเขตมรดก

หากทายาทลงนามรับสภาพหนี้ ทำสัญญาใหม่ หรือเป็นผู้กู้ร่วม/ผู้ค้ำเดิม ความรับผิดอาจเปลี่ยน จึงไม่ควรลงเอกสารธนาคารก่อนอ่านเงื่อนไข

ควรตรวจยอดอะไรบ้างก่อนรับบ้าน?

แบ่งบ้านติดจำนองระหว่างทายาทอย่างไร?

มีหลายทางเลือก ได้แก่ ให้ทายาทคนหนึ่งรับบ้านและรับภาระชำระโดยชดเชยส่วนคนอื่น ขายบ้านโดยประสานธนาคารแล้วนำเงินไถ่ถอนก่อนแบ่ง หรือถือร่วมและผ่อนร่วมชั่วคราว หากตกลงไม่ได้ อาจฟ้องแบ่งกรรมสิทธิ์หรือขายทอดตลาด แต่ราคาขายบังคับอาจต่ำและมีค่าใช้จ่าย

ข้อตกลงภายในครอบครัวไม่ผูกธนาคารเสมอไป แม้พี่น้องตกลงให้คนหนึ่งผ่อน ธนาคารยังดูสัญญาเดิมและเงื่อนไขการเปลี่ยนผู้กู้ ต้องขอความยินยอมและทำเอกสารให้ครบ

บ้านมีมูลค่าน้อยกว่ายอดหนี้ ควรทำอย่างไร?

อย่ารีบจ่ายต่อโดยไม่เห็นตัวเลข ควรขอยอดปิดบัญชี ประเมินราคาขาย และตรวจประกันสินเชื่อ หากกองมรดกมีทรัพย์อื่น เจ้าหนี้อาจเรียกชำระตามสิทธิได้ ทายาทควรทำบัญชีทรัพย์และหนี้ทั้งกองก่อนเลือกว่าจะรักษาบ้านหรือขาย

ธนาคารจะยึดทันทีเมื่อผู้กู้เสียชีวิตไหม?

ไม่ใช่เพราะเสียชีวิตทันที แต่หากผิดนัดและไม่มีการชำระ เจ้าหนี้อาจดำเนินการตามสัญญาและกฎหมาย ควรแจ้งธนาคาร ส่งมรณบัตร ขอพักหรือปรับแผนตามนโยบาย และตรวจกรมธรรม์ที่ผูกกับสินเชื่อ การหลีกเลี่ยงติดต่อทำให้ดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายเพิ่ม

ขั้นตอนที่ควรทำก่อนลงชื่อแบ่งมรดก

1. คัดโฉนดดูรายการจำนองและอายัด
2. ขอสัญญาและยอดหนี้ ณ วันที่ปัจจุบัน
3. ตรวจประกันคุ้มครองสินเชื่อ
4. ประเมินมูลค่าทรัพย์สุทธิหลังหักหนี้และค่าใช้จ่าย
5. ทำข้อตกลงทายาทและขออนุมัติธนาคารให้สอดคล้องกัน
6. เก็บหลักฐานผู้ที่ผ่อนหลังเสียชีวิตเพื่อใช้ปรับบัญชีระหว่างทายาท

อ่านเรื่อง อายุความคดีมรดก และ ปัญหาผู้จัดการมรดกหลายคน หากต้องการวางแผนแบ่งทรัพย์ติดภาระ ดู บริการคดีมรดก ติดต่อ 081-327-8551, LINE @995iqtpa หรือ นัดปรึกษา

บทความนี้เป็นข้อมูลทั่วไป ควรตรวจสัญญากู้ จำนอง และยอดหนี้จริงกับเจ้าหนี้

ผู้เขียน นายเอกราช ทิพย์แมม คดีครอบครัว มรดก และหนี้สิน

สาขาที่เชี่ยวชาญ: ครอบครัว · มรดกและพินัยกรรม · หนี้สินและบังคับคดี

ดูประวัติทีมทนายความ →

บทความนี้เป็นความรู้กฎหมายทั่วไปเพื่อความเข้าใจเบื้องต้น ไม่ใช่คำปรึกษาทางกฎหมายเฉพาะคดี ผลทางกฎหมายขึ้นอยู่กับข้อเท็จจริง เอกสาร และพยานหลักฐานของแต่ละกรณี ควรปรึกษาทนายความเพื่อประเมินเรื่องของท่านโดยเฉพาะ